12月3日，湖北省召開支持小微企業融資協調工作機制視頻會議。會議要求加快建立完善小微企業融資協調工作機制，有效改善小微企業融資環境，打通金融惠企利民“最后一公裡”。湖北金融監管局會同湖北省發改委，“跨前一步”主動發力，積極打好“加、減、乘、除”組合拳，推動支持小微企業融資協調工作機制在湖北加快落地見效。

在高效協同上做“加法” 推動機制迅速落地

支持小微企業融資協調工作機制實施以來，湖北金融監管局堅持與湖北省發改委同題共答、同向發力，協同研究部署工作方案，及時推動建立省級工作機制，結合湖北實際，制定完善本地化工作機制操作手冊和統計制度，聯合印發《關於建立支持小微企業融資協調工作機制的通知》等文件，因地制宜落實落細有關工作要求，統籌推進各項工作扎實有序開展。

湖北金融監管局認真貫徹落實總局工作安排，切實履行職能，第一時間制定專項工作方案、召開系統內部署會議，建立了由系統各級“一把手”負責的領導小組，層層壓實責任，並在未設置分支局的區縣實行下沉一級幫扶，形成上下聯動、條線協同的工作格局，發揮系統垂管優勢，協調推進機制各項工作取得進展。

湖北金融監管局主要領導赴黃陂調研小微企業融資協調機制工作推進情況

為進一步壓實銀行機構主體責任，湖北金融監管局印發《關於落實“五個一”專項保障提升小微企業融資協調工作機制金融服務質效的通知》，指導轄內銀行機構扎實落實選派一批金融服務專員、開發完善一個小微信貸產品庫、開通一條綠色審貸通道、出台一攬子配套政策、開展一系列宣傳活動等“五個一”專項保障，全方位推動工作機制各項決策部署具體化、項目化、清單化。

在“兩張清單”基礎上，指導銀行機構建立“輔導清單”，將走訪摸排發現的暫不符合銀行授信條件的企業納入其中，“一企一策”提出修復建議，並提交相關職能部門跟蹤輔導，形成“清單推送—銀行反饋—輔導幫扶—二次推送”的閉環服務機制，確保小微企業融資需求應貸盡貸、能貸快貸。

轄內各級工作機制專班整合各方資源，理順工作流程，完善工作機制，形成工作合力，因地制宜探索形成本土化、特色化的對接合作模式。湖北省荊門市將各類惠企政策匯編成冊，嵌入全市產業轉型升級發展大會、村級集體經濟項目路演和“黨風政風熱線”等活動，並通過當地媒體、網絡平台、現場宣講等多種形式開展集中宣傳，推動支持小微企業融資政策“應知盡知、應享盡享”。十堰市鄖陽區圍繞支持小微企業融資協調工作機制探索形成1個產品庫、2項內控制度、3個領導小組、1個工作閉環、5個核心標准的“12315”工作模式。

在精簡流程上做“減法” 提升金融服務質效

湖北省支持小微企業融資協調工作機制緊盯信貸資金“直達基層、快速便捷、利率適宜”三項核心目標，推動轄內銀行機構全面推廣應用小微企業線上貸款模式，利用“數據+模型”開展貸款審批和大數據風控，建立支持小微企業融資的線上、線下審批綠色通道，通過減程序、減材料、減跑腿、減時長等“四減”措施，壓縮“等貸”和“續貸”時長，提高辦貸效率和企業獲貸率。圍繞線上快速貸款模式，多家銀行機構紛紛創新推出線上化金融產品，為小微企業提供更加快捷的服務。

湖北某智能裝備公司是一家成立不足4年的國家級高新技術企業，其主要生產銷售新能源汽車配件，2024年上半年訂單量較上年提升50%以上，但苦於無足值抵押擔保面臨融資困難。農業銀行黃石勝陽港支行在走訪過程中，得知客戶因產能擴大存在資金短缺后，向企業推薦了“科技e貸”產品。客戶通過手機操作，無需提供抵押擔保，就拿到300萬元信用貸款，解了企業燃眉之急。

農業銀行黃石勝陽港支行客戶經理走進湖北某智能裝備公司了解企業客戶經營情況和融資需求

湖北金融監管局指導銀行機構將無還本續貸政策落實嵌入協調機制統籌推進，壓縮企業“續貸”時長。武漢農商行運用“無還本續貸”政策，允許符合條件的客戶在不償還本金的情況下，線上提出續貸需求，銀行線上受理、線上審批、線上辦結，實現小微企業“0跑腿”，融資周轉“0等貸”。截至2024年10月末，湖北省小微企業無還本續貸余額914.11億元，較年初增長20.1%﹔無還本續貸貸款戶數6.9萬戶，較年初增加1.81萬戶。

在科技賦能上做“乘法” 擴大走訪摸排范圍

小微企業戶數多，走訪摸排任務重。為迅速打開工作局面，提高信息摸排效率，湖北金融監管局加強與省發改委、省地方金融管理局等部門信息共享，推動省級工作機制以“鄂融通”信用信息平台為基礎，搭建全省支持小微企業融資協調工作機制線上化平台，集合信息採集、審核、反饋、交流、監測等功能，系統上線后將實現小微企業融資需求自主填報，“兩個清單”線上自動生成，運用互聯網、大數據等科技手段為走訪摸排企業需求賦能、提速、擴容。

在省級工作機制指導下，轄內各市區縣工作機制、各銀行機構等主動與政府職能部門對接，推動涉企信息“應享盡享”。湖北省宜昌市工作機制辦公室設計小微融資需求模塊，委托宜昌市國資公司負責“宜昌小微企業融資協調平台”系統開發、運營維護和技術支持。宜昌市數據局為銀行機構開通全市政務數據接口，打通銀行機構無法使用政務數據的堵點。目前，平台已實現“企業自主申報需求—政務大數據校驗—工作專班線上審核—‘兩張清單’線上自動生成—意向銀行自行匹配”等功能，大大提升了工作效率。

三峽農商行走訪農產品加工企業

湖北省聯社與省市場監督管理局對接，開發上線“惠商寶”等產品，對在平台上注冊的小微企業、個體商戶提出的融資需求第一時間響應、第一時間對接，單筆融資需求的響應處理效率由線下“月、周、日”提高到線上“時、分、秒”。

在打通堵點上做“除法” 激活敢貸願貸動能

針對企業“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾局面，湖北金融監管局堅持問題導向，指導轄內銀行機構靶向施策、對症下藥，出台考核激勵、盡職免責、利率優惠等一攬子政策措施，建立完善“善貸、敢貸、願貸”長效機制，加大對小微企業的融資支持力度。

一方面，指導銀行機構調整優化小微企業信貸投放計劃，並將小微企業獲貸情況納入績效考核范圍，發揮考核激勵導向作用，充分調動和激發廣大員工投身小微企業金融服務、幫助企業紓困解難的責任心和榮譽感。另一方面，督促銀行機構改進貸款盡職免責內部認定標准和流程，簡化免責程序，逐步提高小微信貸從業人員免責比例，消除一線信貸人員的后顧之憂。

光大銀行武漢分行將授信盡職免責與不良容忍度有機結合，明確盡職免責流程，暢通異議申訴渠道。民生銀行武漢分行對盡職免責流程進行調整，增加直免方式，無需責任人發起可按規定流程直接認定免責。建設銀行湖北省分行明確符合“無主觀故意、無與違規中介合作、無與客戶不當資金往來”等“三無”條件，原則上應盡職免責。在監管政策指導下，各家銀行機構及時修訂完善內部規章制度，進一步激發了銀行基層信貸人員服務小微企業的源動力。

建設銀行湖北武漢開發區支行客戶經理走訪小微企業了解企業經營情況和金融需求

截至目前，在各方合力推動下，湖北省內各地工作專班已走訪小微企業客戶9.79萬戶，初步篩選后將4.83萬戶納入“申報清單”，審核確認后將4.49萬戶納入“推薦清單”推送至銀行機構，累計授信金額529.39億元，已有3.9萬戶小微企業通過當地工作機制獲得了銀行貸款。政銀企協同聯動、精准發力支持小微企業融資協調工作機制效應已在湖北各地日益凸顯。（文/圖 陳曉珞 李世旭）

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