“沒想到不用跑銀行網點，在手機上就能提交材料，審批進度實時可查，短短幾個工作日便拿到了郵儲銀行的500萬元商業信用貸款，這筆資金正好投入新型輕質建材研發，以及新生產線的設備採購。”位於黃岡市的某建材企業負責人胡先生感嘆。

自《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法（試行）》推行以來，郵儲銀行黃岡市分行成為首批實現商業價值信用貸款投放的銀行之一。該貸款模式依托財政風險補償機制，由政府與銀行共同分擔風險，通過企業商業價值信用評級，精准適配了中小企業“輕資產、重信用”的特點，消除了銀行“不敢貸”的顧慮，有效促進解決中小企業“融資貴、融資難、融資慢”等難題。

湖北某新材料科技公司是黃岡市建筑材料領域的新興骨干企業，專注於新型綠色建材研發與生產。企業成立至今，因缺乏不動產抵押，多次在銀行貸款審批中碰壁。“我們作為輕資產運營的制造業企業，前期投入主要在設備和技術上，很難滿足抵押要求。”企業財務負責人童先生坦言，“郵儲銀行黃岡市分行推出的商業價值信用貸款，基於企業商業價值信用模型評價放款，無需抵押擔保，恰好解決了企業的痛點，近期企業申請的1000萬信用貸款，兩個工作日資金就到位了，正好用於新型復合材料自動化生產線升級和國際項目的拓展”。

與傳統貸款流程不同，這兩家企業的貸款申請全程通過“鄂融通”湖北省中小企業融資信用平台線上辦理。企業隻需登錄平台完成信息錄入、財務報表上傳等步驟，系統自動對接稅務、工商等政務數據，生成商業價值評級。郵儲銀行客戶經理通過“普惠政銀通”系統接收企業申請后，48小時內完成線上盡調與授信審批，從申請到放款最快3到5個工作日完成。

商業價值信用貸款已成為郵儲銀行服務實體經濟的重要抓手。為推動中小企業商業價值信用貸款扎實落地並取得實效，該行從政策落地、服務優化、機制創新等多個維度協同發力，構建起全鏈條的推進體系。如為每家重點企業配備1名專屬客戶經理，聯合支行行長、產品經理組建服務小組。對於納入商業價值信用貸款白名單的企業，簡化審批流程，將授信審批時間從原來的5個工作日縮短至3個工作日，線上申請的企業最快可實現“當日申請、次日放款”。

自實施辦法推行后，該行累計走訪企業230余家，通過“鄂融通”平台為44家企業授信1.2億元，投放貸款1.16億元，其中科技型企業、縣域特色產業企業佔比達60%。線上信用貸款從申請到放款平均耗時2至3個工作日，較傳統抵押貸款縮短70%，有效提高銀行授信覆蓋面和企業融資效率。

據悉，2025年以來，郵儲銀行黃岡市分行中小企業貸款規模達25.9億元，其中信用類貸款佔比提升至58%。郵儲銀行黃岡市分行相關負責人表示，這些案例彰顯了金融創新對實體經濟的賦能效應，也為破解中小企業“融資難、融資貴、融資慢”提供了可復制的“郵儲方案”。隨著政策持續落地，更多像這樣的企業將在金融活水的澆灌下，在產業升級與市場競爭中煥發新的活力。

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