在湖北加快建成中部地區崛起重要戰略支點的壯闊征程中，“一老一小”的民生福祉是衡量發展成色的關鍵溫度計。面對人口老齡化程度深、增速快的省情，在國家金融監督管理總局湖北監管局（以下簡稱“湖北金融監管局”）的引領下，湖北保險業將養老金融作為“五篇大文章”的核心篇章之一，從風險賠付者向養老解決方案整合者、服務生態構建者轉型。從機構頤養到居家守護，從風險保障到智慧服務，從產業扶持到生態構建，一幅多層次、有韌性、充滿溫情的養老金融新圖景，正在荊楚大地徐徐鋪展。

湖北金融監管局制定《湖北省銀行業保險業養老金融高質量發展行動方案》，構建多元主體參與、多類產品供給、有效滿足多樣化需求的養老金融服務體系。截至2025年12月末，全省養老產業貸款余額56.6億元﹔銀行機構開立個人養老金賬戶718.6萬戶，繳存資金32.96億元，較年初增長194.2%﹔保險機構承保商業保險年金463.37萬筆，為參保人群積累養老金3732.35億元。

從“單一信貸”到“生態賦能”，產業支持更深入

在湖北金融監管局的積極引導下，省內銀行業持續加大對養老產業的信貸投放與直接投資，有效推動養老事業與養老產業協同共進。

農業銀行湖北分行制定專項方案，開展“九久工程”，主動對接政府項目清單，聚焦養老設施、用品生產、智慧養老等重點領域。截至2025年末，其養老產業貸款余額11.29億元，審批項目15個、金額24.09億元，並作為聯席主承銷商助力發行全國首單“支持養老產業”債券，探索融資新路徑。

同時，針對民營養老機構，尤其是縣域小微機構普遍面臨的“投入大、回收慢、融資難”的發展瓶頸，該行創新推出以“床位收費權”等未來收益權作為質押的信貸產品，有效破解機構因缺乏傳統抵押物而面臨的融資困境。2025年，相繼為荊門京山康樂養老院發放400萬元貸款，支持其擴建200張養老床位﹔向咸寧通城卓雅醫養中心投放1000萬元貸款，助力其完成醫養融合服務升級。

2025年，國家設立5000億元服務消費與養老再貸款，湖北銀行機構迅速響應，積極推動政策紅利直達市場主體。從棗陽開通綠色審批通道，發放首筆養老產業貸款，到十堰鄖陽為養老機構進行星級評定，展開綜合授信……各大銀行力爭對符合條件的養老企業及項目“應貸盡貸”。

在專項再貸款工具的支持下，首批養老產業貸款加速落地。如國家開發銀行湖北省分行為某醫養集團有限公司旗下的醫養結合養老服務示范項目新批復授信2.2億元。截至2025年12月末，全省養老產業貸款余額56.6億元，養老金融支持體系加速完善，產業生態步入發展快車道。

從“政府普惠傘”到“金融防火牆”，風險保障更扎實

在湖北金融監管局的指導下，湖北保險業積極開發適合老年人的健康醫療保險產品，適當放寬和優化投保條件和投保年齡上限，合理滿足有既往症和慢性病史老年人、70歲及以上高齡老年人的保險保障需求，為老年群體編織著日益密實的保障網。

在武漢市硚口區，一項由政府主導、人保財險承保的老年人意外傷害保險已連續運行八年，累計覆蓋超100萬人次。這項“民生微實事”之所以深入人心，在於其極致的適老化服務設計：開通365天服務專線、簡化理賠材料、設立營業廳老年專窗，並對行動不便者提供上門收單服務。2023至2024年度，該項目高效完成理賠200余件，賠付80萬元，用“快受理、快審核、快賠付”的“三快”承諾，為全區21萬老年群體撐起了一把應對意外風險的“普惠傘”。

在長期護理保險試點城市荊門，泰康人壽湖北分公司受政府委托經辦已逾九年，深度參與構建了“政社協同、專業高效”的經辦體系。其打造“評估—服務—監管”一體化信息平台，推動形成“居家為主、機構為輔”的多元照護供給，並強化基金安全與服務質量“雙監管”，2025年累計追回違規資金超21萬元，切實維護了參保人權益。目前，長期護理保險已在荊門、宜昌、天門三地惠及321.5萬人。

全省保險機構積極發展適合老年人的健康險，適當放寬投保條件，2025年全年承保865.9萬人，賠付8.2億元，大大緩解了“看病貴”和“因病致貧”的擔憂。

與此同時，針對花樣翻新的金融詐騙對老年群體“錢袋子”的威脅，預防性“防火牆”也在加固。在湖北金融監管局組織的2025年全省“敬老月”活動中，各人身保險公司深入社區，通過主題沙龍、案例剖析、有獎問答等形式，開展防范非法集資和金融詐騙宣傳。

從“出院跑報銷”到“診療即結算”，科技賦能更高效

湖北金融監管局持續推進金融服務創新，鼓勵銀行保險機構加強養老金融業務科技賦能，深度融合大數據、人工智能等前沿技術，盡可能降低老年消費者使用線上服務的障礙。

理賠曾是保險服務的一大痛點，尤其對需要頻繁就醫的老年人。如今，平安人壽在湖北推出的“直賠服務”帶來了改變。通過與合作醫院信息系統直連，客戶住院期間，保險公司即可同步獲取診療數據，實現“出院即理賠”。目前，該服務已在省內多家三甲醫院落地。

太保壽險則依托其自主可控的“太保智算中心”，構建了“入院預付、出院直付、院后閃付”的全鏈路數字化理賠體系。2025年，其AI智能審核為2.7萬人次提供了“秒級”賠付體驗，件均審核僅需4.6秒。科技不僅提升了效率，更傳遞出及時雪中送炭的溫度。

湖北金融業將養老金融從一份份保單，擴展為一個覆蓋“錢袋子、藥盒子、菜籃子”的綜合服務體系，為應對人口老齡化國家戰略貢獻著堅實的金融力量與支點智慧。（陳曉珞）

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