秦巴山區的晨霧中，湖北竹山縣樓台鄉滄浪文旅小鎮的“山村風味”農家樂老板譚琴，剛剛通過手機完成了一筆貸款申請。幾分鐘后，30萬元資金到賬的短信提示音響起，她計劃已久的冷庫建設終於可以動工了。“以前想都不敢想，錢這麼快就能到位，春節的生意有盼頭了！”譚琴的感慨，道出了不少小微企業主的心聲。

這是湖北銀行以金融活水滋養萬千經營主體的一個生動縮影。2025年，作為“十四五”收官與“十五五”謀篇的關鍵之年，湖北銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，將普惠金融作為全行戰略重點，以“數據驅動+數智賦能”的深刻變革，重塑業務模式與服務生態，讓金融活水精准滴灌至每一寸經濟“沃土”。

強底座：平台、產品、團隊的全面革新

小微企業融資的“慢、貴、難”是長期存在的難題。湖北銀行全面革新平台、產品、團隊“三大底座”，為破解痛點提供了“湖北銀行方案”。

以“智慧小微”平台打破速度壁壘，讓資金迅速響應。在天門市，呈利農產品種植專業合作社負責人陳力曾為收購季的巨額資金發愁。傳統貸款流程漫長，而商機轉瞬即逝。如今，湖北銀行客戶經理帶著移動終端上門，指導陳力在線提交申請。依托打通工商、司法、征信等近百項數據指標的“數據集市”和智能評價模型，“智慧小微”系統實時完成審批。短短幾分鐘，200萬元“收儲快貸”信用貸款到賬，確保了1500噸小麥的順利收儲。“這就像為我們的生意裝上了‘金融加速器’。”陳力說。2025年，湖北銀行全面升級的“智慧小微系統”已將“301”線上快貸模式（3分鐘申貸、0抵押0擔保0人工干預、1鍵提款）的“秒級”體驗變為常態。

以多元化產品矩陣挖掘企業“隱性價值”，打破“抵押物崇拜”。在隨州，湖北興錦紙業有限公司在轉型升級的關鍵期需要資金，苦於缺乏足額抵押物。湖北銀行通過“商業價值信用貸”，將其長期積累的良好納稅記錄等“無形信用”轉化為實實在在的授信依據，3個工作日內發放200萬元貸款，解了燃眉之急。這只是湖北銀行產品創新的一個縮影。湖北銀行“數智e貸”及其旗下“數鏈e貸”“政採e貸”“流水e貸”“科創e貸”系列產品，深入供應鏈、政府採購、日常流水等具體場景，形成覆蓋企業全生命周期、多元價值的立體化產品矩陣，入選“2025年全國普惠金融典型案例”。

以“扎根泥土”的團隊織就全省服務網絡，打通“最后一公裡”。普惠金融的重點在縣域，難點在鄉村。湖北銀行堅持將服務送上門、送到家。2025年，該行在黃岡、襄陽、宜昌等地新增5個縣域普惠團隊，實現了對湖北省所有縣域的全覆蓋。在紅安縣，針對糧食產業設立的“普惠金融服務站”，讓企業主趙總足不出戶便獲得了100萬元貸款，使烘干設備利用率從不足三成到全力運轉。在十堰，28個普惠金融服務聯系點如星火般撒向鄉村，客戶經理攜終端深入田間地頭，實現“當日申請、次日放款”。這一年，湖北銀行普惠業務縣域貸款達250億元，較年初大幅增長32%，金融服務的毛細血管真正延伸至最需要的地方。

湖北銀行客戶經理走訪調研某公司基地.

驅動能：政策、數智、生態的深度激活

有了堅實的底座，如何更精准、更高效地服務海量小微客戶？湖北銀行通過激活政策、數智、生態“三大動能”，實現了業務模式的突破。

激活政策動能，構建政銀企高效對接通道。湖北銀行大力落實國家小微企業融資協調機制，建立起“總、分、支”三級聯動專班。通過這一機制，全年走訪企業超7萬戶，實現貸款投放超1300億元，位居全省前列。以此為支點，常態化、高頻次的政銀企對接活動在全省如火如荼展開，近2000場活動讓政策暖流與金融活水同頻共振，直達經營主體。

賦能營銷一線，裝上數字“智慧心”。為解決一線服務中“客戶難找、需求難辨”的痛點，湖北銀行為客戶經理配備了“數字助理”——普惠營銷管理平台。它通過構建客戶全景畫像，不僅能智能推薦潛力客戶，還能全程回溯服務過程、評估營銷效果，如同為普惠服務安裝了“導航系統”與“智慧大腦”，極大地提升了服務精准度和效率。

深耕產業與縣域，打通雙循環生態。湖北銀行創新業務打法，致力於打通“產業+縣域”雙閉環。在產業端，推行“鏈式營銷”，圍繞核心企業服務上下游小微客戶，已對接300家核心企業，助力湖北“51020”現代產業集群強鏈補鏈。在縣域端，深化“一縣一品”策略，全面對接“強縣工程”，已形成生豬、蛋雞、茶葉等15個特色行業的專屬金融服務方案。在羅田，針對蛋雞養殖產業定制的“蛋雞貸”，三天內即為恆綠農貿公司發放200萬元貸款，支持其自動化升級。這種“從一縣一品到一品多縣”的發展方向，實現了金融與地方經濟的深度融合。

湖北銀行普惠客戶經理走訪調研南漳縣民森養殖專業合作社。

固風控：從“人防”到“技防”的本質升級

在襄陽，湖北小食代科技有限公司向湖北銀行申請的100萬元“數智e貸”，從申請到放款不足10分鐘。高效背后，是強大的智能風控體系在支撐。

風控模式實現了從“人防”到“技防”的本質升級。依托強大的數據平台和評價模型，湖北銀行對企業進行貸前精准畫像、貸中自動決策、貸后實時監測預警。風險管控由過去依賴人工抽查，轉變為系統7x24小時不間斷的“智能盯防”，既大幅提升了效率，也顯著增強了風險識別的敏銳度。

與此同時，湖北銀行通過“作業、風控、渠道、模型”四端聯動實現數字化再造，並打破區域壁壘，成立了分布全省的五大區域審批中心，配套建立行業研究團隊和產品經理隊伍，推動審批流程標准化、專業化、集中化，業務審批效率提升超30%，智能流程節點精簡40%，在嚴控風險的同時極大改善了客戶體驗。

一系列扎實的變革，最終轉化為湖北銀行服務實體經濟、踐行金融為民的優秀答卷。截至2025年末，該行普惠貸款余額達590億元，較年初增長24%，增速位居全省法人銀行第一﹔服務客群從傳統小微向產業鏈頭部小微、專精特新“小巨人”、新型農業經營主體等“長尾+多維”立體化體系延伸﹔並正從“信貸提供商”向“綜合服務集成商”轉型，積極構建“532”綜合服務生態（50%信貸、30%非信貸金融、20%非金融服務），為小微企業提供全生命周期陪伴。

2026年湖北銀行將始終堅守初心，深耕本土，以“數據+數智”為持續動力，不斷延伸普惠金融的深度、廣度與溫度，讓更多小微經營主體感受到金融之光溫暖而有力，始終照亮他們前行之路。（圖/文 黃文硯、李昕宇）