貨車司機、網約車司機、外賣配送員、快遞派送員（簡稱“兩司兩員”）等新就業群體是保障城市高效運轉、服務民生的重要力量，然而這一群體流動性強、作業場景復雜，傳統工傷保險難以全面覆蓋，各類從業風險依舊突出。為補齊“兩司兩員”等新業態勞動者保障短板，國家金融監督管理總局湖北監管局在2025年與湖北省人社廳等九部門聯合印發《湖北省新就業形態人員職業傷害保障實施辦法（試行）》、指導保險公司在做好新就業形態人員職業傷害保障經辦服務基礎上，繼續積極引導轄內保險機構聚焦“兩司兩員”風險保障痛點，針對四類群體不同職業特征，精准定制差異化、普惠化、場景化保障方案，創新推出27款專屬保險產品，為新就業形態人員構筑第二重保障防線，全方位守護城市奔跑者。

打破固定模式，實現保障隨身隨行

針對貨車司機勞動關系不固定、跨區域營運等從業特征，省內多家保險機構優化傳統“記名投保、固定期限”的投保模式，推出適配貨運場景的承保方案。平安產險湖北分公司推出“車主無憂”責任險產品，採用“跟車不記名”投保模式，即以車輛為投保單位、不限定具體司機，有效適應貨車司機流動性強、臨時用工頻繁的行業特點，顯著提升投保便利性。同時支持系統自動化核保，無需人工介入審核，支持線上一鍵出單，大幅提升承保效率與客戶體驗。長江財險持續健全貨車司機專屬保險產品體系，在配置交強險、機動車損失險、第三者責任險等核心保障的基礎上，推出車上貨物損失等附加險種，覆蓋運送貨物中的車輛損毀、第三者賠付、貨物受損等風險，為貨車司機提供多重保障。太平人壽湖北分公司推出“太平溫暖前行”特定行業意外傷害保險，將重型貨車司機等高風險職業人群納入承保范圍，配置三種保障計劃，更好滿足貨車司機群體差異化的保障需求。

直面投保痛點，平衡保障成本訴求

普通私家車保險無法覆蓋營運場景風險，傳統營運類保險往往保險費率較高、普惠性不足。如何在控制保費的前提下實現精准保障、無憂投保，成為產品設計的核心難點。太保產險湖北分公司於2026年6月正式推出“太安行承運人”和“太安行駕乘保”兩大網約車專屬保障產品。“太安行承運人”產品設置五檔套餐，方案梯度清晰，可適配不同的保障需求，全面覆蓋司乘人員人身傷亡、隨車財產損失、事故施救支出等營運場景風險。普惠型駕乘險產品“太安行駕乘保”整車年度保費僅100元，以低保費實現整車意外身故傷殘、意外醫療、意外住院津貼、隨車行李物品損失等高頻剛需保障的全覆蓋，進一步降低網約車投保成本。

聚焦騎行風險，創新專屬保險供給

外賣騎手長期高頻穿行在車流人流之間，碰撞、剮蹭等事故多發，極易引發第三方人身傷害、財產損失糾紛，傳統人身意外傷害保險僅保障騎手自身，騎手需自身承擔第三者賠償。人保財險湖北分公司針對外賣、配送騎手群體時間碎片化、風險場景多、流動性強的特點，推出互聯網專屬產品新業態“騎手保”騎手綜合保險，支持按天靈活投保，保障范圍涵蓋意外傷殘身故、意外醫療費用、第三者責任等多重風險，同時增設誤工補償保障，有效彌補騎手因意外事故停工產生的收入損失，構建“個人風險保障、第三者責任賠付、誤工津貼兜底”三位一體的防護體系，切實緩解新業態騎手從業后顧之憂。泰康在線與外賣平台合作推出騎手雇主責任險和騎手意外險，針對不同區域設置風險系數，並根據整體賠付率進行動態調價，實現精細化運營。創新按日投保機制，支持外賣騎手可以根據當天工作需要、接單情況按天投保，投保流程操作便捷。

立足配送場景，補齊風險保障短板

快遞員每日穿梭於社區樓棟之間，配送路線復雜、接觸人群廣泛，針對這一群體“長周期、全覆蓋”的保障訴求，國壽財險湖北省分公司面向快遞人員推出惠民安心（快遞人員版）人身意外險產品，保障范圍全面覆蓋通勤、攬件、中轉、派送全作業環節，兼容四輪機動車干線配送、非機動車城區短途派送兩種常見的工作模式。在意外醫療賠付基礎上增設住院津貼保障，構建“醫療報銷+津貼補償”雙重兜底機制，切實解決快遞員發生意外事故后“看病花錢、停工沒錢”的實際困境。人保壽險湖北省分公司面向快遞員等新業態從業人員推出“安遞福”個人綜合意外保險，設置基礎意外版、臻享醫療版兩套方案，臻享醫療版創新增加疾病住院醫療保障，減輕從業人員醫療支出負擔。

在湖北金融監管局的統籌推動下，全省保險業聚焦場景深耕破解“產品錯配”難題，以精細服務回應民生現實關切。新就業形態人員職業傷害保障試點啟動以來，累計受理待遇給付申請9170起，支付職業傷害保障待遇6993萬元﹔為209.38萬新業態從業人員提供市場化專屬保險保障，已賠付12.81萬人次，賠付支出1.95億元。湖北金融監管局將持續引導金融機構優化產品供給，提升服務質效，構建“政策兜底+商業補充”雙重保障，讓普惠保險真正成為廣大新就業形態勞動者奮斗路上的堅實后盾。（胡金軒）