“讓AI幫點奶茶”“讓AI幫打車”“讓AI完成購物下單”……從掃碼、刷臉、碰一碰，到智能體輔助支付，AI（人工智能）對支付行業的影響已初現雛形。

　　8月24日，中國支付清算協會印發《智能體支付應用自律公約》，自發布之日起實施。當前智能體支付發展現狀如何？公約將給行業發展帶來哪些改變？

　　所謂智能體，是指感知環境，並主動採取行動以實現特定目標的軟件系統。公約所稱智能體支付應用是指會員單位利用大模型等人工智能技術，在用戶授權的前提下，根據用戶真實意思表示，使用智能體與電子商務等數字服務進行交互，發起和執行支付指令。

　　今年7月，中國銀聯宣布與15家商業銀行相繼推出AI智能體銀行卡產品，其中平安銀行、浦發銀行、交通銀行等銀行已率先實現發卡。4月，微信支付正式發布一整套面向AI的支付接入Skill（技能包），隻需“喚起AI—加載Skill—說出需求”，即可速通微信支付接入。5月，支付寶宣布，“AI支付”已完成3億筆AI智能體支付、支持95%通用智能體框架。

　　當前，人工智能技術加速迭代演進，部分機構已開展智能體支付探索實踐，但行業缺乏統一、可參考的標准規則。

　　中國支付清算協會有關負責人表示，公約將強化安全管理、防范化解風險、保護用戶合法權益擺在突出位置，更好統籌發展和安全。

　　在智能體管理方面，要求會員單位基於“了解你的客戶（KYC）”進一步探索建立“了解你的智能體（KYA）”機制。同時加強與外部智能體開發者、服務提供者的合作風險管控。在授權管理方面，要求會員單位明確智能體支付應用的授權邊界，與用戶簽訂授權協議。在防范風險方面，要求會員單位建立分級分類管理機制，加強資金安全管理。在消費者權益保護方面，要求會員單位積極開展消費者教育，通過建立投訴受理機制切實維護消費者合法權益。為消費者提供便捷的智能體支付應用關閉、信息查詢的通道，保障其自主選擇權。

　　開展智能體支付應用需遵循哪些原則？

　　公約提出，應防范技術濫用、算法歧視、過度誘導消費，應兼顧不同群體數字技術能力差異，保留必要的人工服務和替代性支付渠道。在保障支付安全方面，應按照“誰提供支付服務誰負責”的原則，對用戶的賬戶與交易安全、資金安全、信息安全等承擔主體責任。

　　“公約嚴格落實網絡安全、數據安全、個人隱私保護等規定，將依法合規理念貫穿智能體支付應用全流程，有利於為AI支付立好規矩，讓消費者使用更放心、安心、省心。”招聯首席經濟學家董希淼表示。

　　《 人民日報 》（ 2026年08月27日 08 版）