小微企業是地方經濟的毛細血管，是穩就業、保產業鏈、激活市場活力的重要力量。面對部分中小微企業輕資產、缺抵押物、回款周期長、階段性資金緊張等現實融資堵點，漢口銀行立足本土，深耕地方產業，跳出傳統信貸“唯抵押物論”思維，圍繞建筑工程、農資制造、特色農產品加工等潛江重點產業，綜合運用供應鏈金融、知識價值信用貸、中小企業商業價值信用貸等多元普惠工具，精准匹配企業差異化融資需求，將金融“活水”精准滴灌至產業鏈上下游經營主體，為潛江實體經濟高質量發展注入強勁金融動能。

建筑業是潛江的重點產業之一，建筑行業項目墊資多、工程款回款周期長，上游小微供應商普遍缺少房產土地等傳統抵押物，主體信用難以撬動大額信貸，流動資金缺口制約企業接單生產。漢口銀行主動對接本地建工集團，摸排鏈上小微經營主體，建立小微企業白名單，創新打造“核心企業+上下游小微”供應鏈金融服務模式，依托核心企業確權應付賬款作為風控抓手，無需小微企業額外抵質押，僅憑真實貿易憑証即可辦理融資，打通信用傳導鏈路。同時開辟綠色審批通道，壓縮授信全流程辦理時限，落實普惠利率優惠，降低企業融資成本。截至8月末，該供應鏈業務今年已累計服務56戶產業鏈小微企業，投放金額9792萬元，有效幫助小微供應商採購原料、發放勞務工資、承接新項目訂單。

針對工程設計類輕資產技術服務企業，漢口銀行跳出抵押固化思維，以企業經營營收、納稅記錄、行業專業資質作為授信重要評判依據。潛江市某國有設計服務企業，手握多項行業資質，人才儲備雄厚，但資產以人才、知識產權等無形資產為主，項目前期設計墊資多、結算回款周期長，長期面臨擔保不足、授信額度難以匹配項目周期的困境。漢口銀行實地走訪調研，深度挖掘企業項目承接、現金流周轉真實訴求，為企業匹配普惠信用授信方案，給予1000萬元中期流貸授信額度。業務辦理過程中精簡申請材料，開通普惠綠色通道，企業可根據項目進度靈活支用資金，用於設計勞務、項目外包款項支付，有效填補流動資金缺口，降低綜合財務成本。該案例也為轄區工程設計、規劃咨詢、技術研發等輕資產服務業小微企業，打造了可復制的普惠服務樣板。

立足涉農實體產業，漢口銀行用好創新信用類產品，推動企業“產業價值”轉化為“融資資本”。潛江當地某肥業公司是國內農資集團定點復合肥生產基地，擁有成熟生產工藝、完整產品配方體系和成熟經銷網絡，但缺少不動產抵押物，疊加化肥原料價格波動大，備貨階段資金佔用壓力突出。漢口銀行運用知識價值信用貸產品，綜合研判企業生產工藝、渠道品牌、管理團隊、購銷訂單等多維度經營指標，為企業提供800萬元純信用流動資金貸款，授信期限完整覆蓋農資生產銷售周期，按照普惠導向執行優惠利率，緩解企業春耕、秋冬原材料集中採購資金壓力，保障年產20萬噸復合肥生產線穩定運轉，守護地方農資保供穩價，穩定就業崗位。

潛江小龍蝦是地方特色名片，針對小龍蝦加工產業季節性強、收購旺季資金需求集中的行業特點，漢口銀行聚焦農業產業化小微企業精准施策。潛江市某食品有限公司主營小龍蝦深加工，每到4—6月小龍蝦集中上市，企業需要大量現款收購鮮活原料，企業雖經營基本面良好，但缺少足額不動產抵押物，外部擔保資源有限。漢口銀行實地核查廠區生產線、庫存存貨，調取水電氣、購銷單據核驗經營真實性，依托湖北省中小企業商業價值信用貸款平台評級結果，為企業核定600萬元流動資金授信。結合水產品銷售回款節奏，創新設計分期還本、按月付息還款計劃，緩解集中到期還款壓力。該筆資金到位后，可支持企業收購鮮活小龍蝦5500噸，保障全年加工生產，同時配套對公結算服務，滿足企業向上游蝦農、蝦販快速結算付款需求，既助力本土特色產業提質增效，也帶動上游養殖戶增收。

從建筑產業鏈的鏈上紓困，到技術服務業輕資產破局﹔從農資制造業保供生產，到小龍蝦特色產業賦能，一系列普惠案例的落地，是漢口銀行堅持金融為民，服務地方實體經濟的生動縮影。（韓萱）