金秋時節，荊楚大地農事漸忙。襄陽稻田裡，稻浪起伏，收割機跑得正歡﹔仙桃魚塘邊，鮰魚躍水，投料機嗡嗡作響﹔宜昌藥園裡，天麻破土，空氣中彌漫著草木清香……追著農時走、圍著產業轉，湖北銀行普惠客戶經理始終奔走在服務“三農”第一線，把好產品、好政策、好服務送到田間地頭。截至目前，全行涉農貸款超400億元，服務農戶農企超10萬戶，實現全省主要農業縣市業務全覆蓋。

一戶一策量身定制，好產品精准解農憂

服務“三農”，產品先行。湖北銀行創新推出“惠農快貸”“農擔快貸”等特色產品，跳出傳統抵押思維，拓展多元化增信模式，讓不同農業主體都能找到適合自己的融資方案。

在黃岡市黃州區，青貯玉米收割正酣。湖北省合禾農業發展有限公司收儲基地，滿載新鮮青貯玉米秸稈的運輸車排成長隊，場區內切碎、壓實、裹包、入窖，一環緊扣一環。

該企業是當地青貯玉米核心收儲點，年收儲加工面積上千畝，輻射帶動周邊400多戶種植戶。今年，眼看搶收關口臨近，卻因為缺少有效抵押物，流動資金周轉困難。

湖北銀行黃州支行普惠客戶經理第一時間上門，為企業匹配“農擔快貸”。這款產品與湖北省農業信貸融資擔保有限公司合作，建立銀擔“二八比例”風險分擔機制，企業無需抵押物即可跨過融資門檻。

今年7月28日，100萬元資金到賬，企業有了兜底收購的底氣，單日最高收儲能力突破100噸。

在仙桃市興茂水產養殖農民專業合作社，1500余畝鮰魚塘連片鋪開。今年4月，湖北銀行150萬元“兩農”信用貸解決了合作社飼料購買資金難題。“不用抵押、不用擔保，錢就到賬了，這貸款懂養魚人的難處。”負責人何愛國說。

以產品服務一戶一企，以方案深耕一業一鏈。近年來，湖北銀行立足各縣域資源稟賦與產業特色，推行“一縣一品”服務模式，推動金融產品與特色產業精准適配，並逐步向“一品多縣”“一縣多品”升級，以量身定制、一戶一策的金融服務，助力鄉村振興。

截至目前，已完成全省60個縣域“1+N”行業模式調研，先后推出秭歸臍橙貸、恩施硒薯貸、羅田天麻貸、隨州香菇貸以及蛋雞貸、茶香貸等90個區域特色產業服務方案，覆蓋全省17個市州。累計投放“一縣一品”特色產業貸款超180億元，服務涉農主體超2萬戶。

財政金融協同發力，政策紅利潤澤田頭

產品對路了，還要讓農戶貸得起。湖北銀行積極落實財政金融協同促內需一攬子政策，把支農支小再貸款、財政貼息等工具用活用好，將政策的溫度，實實在在“寫”進農戶的賬本裡。

今年8月31日，天門市拖市鎮彭家溝村，周虎農產品種植家庭農場的2000畝耕地等著秋播。“地等著下種，錢還沒著落。”農場負責人周虎蹲在田邊，捏著一把土，半天沒起身。

客戶的焦慮，客戶經理周鵬記在心上。他當天趕回銀行，加急整理授信資料，依托支農支小再貸款綠色通道，48小時內完成200萬元資金投放。

支農支小再貸款，是人民銀行向地方法人金融機構提供低成本資金，引導銀行以更低利率向農民、小微企業發放貸款，讓“三農”和小微主體真正拿到“便宜錢”。

兩天后，隨著“叮”的一聲，周虎掏出手機，看著到賬短信，眉頭一下子鬆開了：“種子和化肥能拉回來了，秋播誤不了，利息還比以前便宜，這筆賬，劃算！”

在鄂北糧倉襄陽，龍王鎮湖北邦仁農業發展有限公司的2500畝水稻種植基地，稻浪起伏、農事有序。該企業專注水稻規模化種植與稻種銷售，每逢稻種儲備和經營周轉，集中資金壓力不小。

湖北銀行普惠客戶經理上門，兩天內為企業投放70萬元信用易貸，同步落實流動資金貸款貼息政策，1個百分點的財政貼息可抵扣利息。“一年下來，光利息就省了7000元，買種子化肥的壓力小了不少。”企業負責人馮老板說。

截至9月中旬，湖北銀行累計運用支農支小再貸款182億元﹔貼息貸款投放規模超83億元，預計全年將為企業節省融資成本超1億元。一筆筆“便宜錢”精准落地，化作田間地頭的種子、化肥、飼料，也化作農戶心裡的底氣。

線上線下接力奔跑，閉環服務暖到心頭

宜昌市五峰土家族自治縣地處鄂西深山，平均海拔1100米，山高人稀、交通不便。藥農余申寨的中藥材種植基地，就藏在群山深處。

每年8月，是種苗採購、肥料儲備的關鍵節點，余申寨卻為流動資金犯了難。他不熟悉線上操作，跑一趟縣城網點，單程就要4個多小時。

湖北銀行普惠客戶經理天沒亮就從縣城出發，盤山路上一個彎接一個彎，等他開車趕到基地時，日頭已經升到頭頂。客戶經理鑽進山間看地塊規模、看藥材長勢，用方言把政策掰開揉碎講給客戶聽，蹲在地頭把信息一項項採進平板……前后往返3次，最終為老余辦下30萬元“百草貸”，解了種苗採購的燃眉之急。

提高農村金融服務質效，關鍵要讓服務真正沉下去。湖北銀行構建了覆蓋全省市縣的普惠服務團隊，並在宜昌市枝江市董市鎮五嶺村、黃岡市英山縣紅山鎮等偏遠地區設立150多個普惠金融服務站，把服務觸角延伸到村口、地頭。

不僅有走村入戶的“笨功夫”，更有數字科技的“加速度”。近年來，湖北銀行大力推進數字化轉型，破解農村金融半徑長、信息不對稱、風控難的痛點。

湖北銀行積極構建“智慧小微”數智化金融服務平台，從數據賦能和流程再造兩端發力，推動涉農主體融資提速增效。

在數據賦能方面，平台整合行內外數據資源，對接“鄂融通”、全國中小微企業資金流信用信息共享平台等數據樞紐，引入電商交易、供應鏈、水電繳費等多維市場數據，建成“數據集市”，讓企業畫像從“平面勾勒”升級為“立體透視”，特色行業有數可依、有據可貸。

在流程再造方面，平台打通線上貸款全流程，在線上申請、線上授權、自動化審批的基礎上，上線合同線上簽約功能，客戶掃碼、刷臉即可完成簽約放款，告別紙質材料的繁瑣，讓數據多跑路、企業少跑腿。

今年以來，湖北銀行線上投放涉農貸款同比增長約46%。從春耕到秋收，從田頭到雲端，湖北銀行追著農時走、圍著產業轉，通過線上、線下接力，讓金融活水沿著田埂流淌，潤澤荊楚沃野，也潤進農戶心坎。（劉桔）