制度上疏源堵漏  执行中清淤固本

湖北金融业筑牢风险“防火墙”

王业清  何  宏

2017年07月04日07:19  来源:人民网-《人民日报》
 

  2017年以来,湖北银监局在全省银行业深入开展“内控合规管理年”活动,成效显著。作为大型国有商业银行,中国工商银行湖北省分行和中国建设银行湖北省分行始终将金融风险防范作为工作重心,积极搭建金融安全屏障,确保金融工作稳步顺利推进。

  以稳健经营防控风险

  多年来,工行湖北省分行始终坚持稳健合规经营,强化风险防控化解,为维护区域良好信用环境作出了积极努力。

  落实从严治贷,守住资产质量底线。以“疏源、堵漏、清淤、固本”为准则,工行湖北省分行筑牢资产质量“防火墙”。同时,实施资产质量“一把手工程”,坚持会诊督办,实施分片指导和挂点帮扶,逐户制订处置预案,严格考核问责,全力压降和化解贷款风险。组建不良贷款清收处置团队,实行不良资产专业化管理,提高清收处置效率。2016年累计清收处置不良贷款50.19亿元,同比多处置19.11亿元。不良贷款率1.19%,保持系统和同业较优水平。

  进一步完善机制,加强信贷管理。工行湖北省分行落实源头防范,把好准入关口,从重点支持领域和有序退出领域两个方面进行分类指导,止住新的“出血点”。严把贷款准入关和前提条件落实,强化资金使用监测管理,落实专家治贷,严守“客户准入关、贷前调查关、贷时审查关、款项用途关、资金归行关、本息偿还关”六大关口。强化亿元以上融资客户贷后监督管理,完善信用风险监控体系,防止贷款质量劣变、前清后溢,2016年压降潜在风险贷款额度61.52亿元。

  与此同时,工行湖北省分行以风险治理活动为抓手,切实找准和抓住内控管理工作中的薄弱环节,突出重点领域和关键环节的风险把控,着力解决突出问题。组织开展“内控合规大巡讲”,省分行及各二级分行行长作主题授课,提高全员的内控案防意识。

  “八加强一延伸”,工行湖北省分行加强客户、账户、U盾、对账、网点、贷后、员工、经营管理,延伸服务场所管理,严格风险管控。他们以“闪电式”飞行检查的方式,组织开展偏远网点突击检查,对违规行为起到了很大的威慑作用,实现了全年安全无案件、无事故、无重大声誉风险事件目标。

  筑牢防范风险“安全堤”

  现阶段,商业银行面临的主要风险还是信用风险,在整个信贷流程中,建行湖北省分行从贷前、贷中、贷后三方面着手,积极防范信用风险。

  贷前注重真实。据介绍,建行湖北省分行通过制订《贷前真实性核查操作指引》,督促重点落实客户注册资金、股东变更、固定资产、应收账款、销售收入、民间借贷、反洗钱、存货等12项真实性核查。

  贷中实现集约。建行湖北省分行成立对公信贷放款中心,实现全辖放款审核、会计放款“双集中”,达成“模式、职责、流程、标准”四统一;制定相关指导准则及考核制度,规范作业各流程环节的标准化管理水平。

  贷后精细管控。建行湖北省分行明确职责分工,实施“一户一策”差别化管理,建立分级预警、监控、集中会诊机制;健全重大信用风险事项管理机制,督促做好迅速报告、及时应对、系统跟踪工作。

  制度上健全,具体措施方面也绝不含糊。据了解,建行湖北省分行坚决落实“风险管理职责进党委”,强化风险管控主体责任,实行省分行领导 “分片包干”,挂帅督办重点项目,“一户一策”推进化解处置,实现风险有效管控;实施“一行一策”差别化信贷政策,坚持调整信贷结构、大力发展绿色信贷;按月发布风险信息、风险地图,定期析判风险走势,加大分支机构对口帮扶力度;强化考核引导,提升风险管控指标权重,加大激励约束力度。

  三方面着手管控市场风险

  随着金融市场业务规模的不断扩大,市场风险成为商业银行面临的主要风险之一。建行湖北省分行也从以下三大方面着手,完善市场风险管理体系。

  第一,健全市场风险管控机制,按照“风险隔离、风险自担、产品穿透、统一授信、集中托管、事前评估”六大原则,不断完善理财、同业、金融市场业务风险管理机制,明确经营部门、风险管理部门、内部审计部门三道防线风控职责,逐步建立事前评估、事中审核、事后监控的风险管理融入流程制度。第二,分类施治,严防交叉风险,对于人民币信用债,认真做好发行体投后信用风险监测,落实投后管理要求;对于衍生产品,在盯市交保的基础上做好强化交易对手信用风险管控,确保不新增垫款。第三,强化监控,提升市场风险应对的有效性,2016年,针对外部信用债违约事件频发、美元走强、欧元震荡贬值、大宗商品价格大幅波动等市场行情,建行湖北省分行对信用债、代客衍生产品、黄金租借业务、大宗商品交易进行了风险排查,对重点客户、重点业务下发风险提示,全力消除风险隐患。

  “下一步,我行将进一步完善全面风险管理体系,坚持审慎合规经营,确保风险有效管控,实现持续稳健发展。”建行湖北省分行相关负责人表示。


  《 人民日报 》( 2017年07月04日 13 版)
(责编:关喜艳、周恬)

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