加强“一号工程”建设 做实“惠农e通”平台

——农行湖北分行:打造“三农”互联网金融的引领银行

2017年11月23日13:50  来源:人民网-湖北频道
 

蓬勃发展的互联网经济,加速了互联网和传统产业的深度融合,三农电商成为互联网金融竞争新兴热点。近年来,农行湖北分行高度重视互联网金融创新与应用工作,以“惠农e通”平台为主抓手,着力拓展“惠农e贷”网络融资、“惠农e商”电商服务、“惠农e付”结算支付三大业务,推动金融服务与县域乡村流通体系有效融合,构建起集电商、融资、消费、结算于一体的县域互联网+金融服务三农生态圈,切实提高“三农”金融服务的效率和效能。

数据显示,截至9月末,“惠农e商”平台累计上线上游批发商7170户、下游经销商和农家店13.97万户,近三年累计实现商户交易流量1587.23亿元;累计向2739户线上农家店、农户等授信1.09亿元,投放“惠农e贷”1.06亿元。

“惠农e商”——特色化的“三农”电商金融服务体系

2015年,在农业大省湖北,农行湖北分行以农村流通领域为切入点,发挥全省3万多个“惠农通”农家店的庞大终端优势,创新推出首个三农电商平台——“E农管家”。随后,这一创新产品被农总行进一步丰富为“惠农e商”并向全国推广。

平台推广中,农行湖北分行借助“惠农e商”为“生产商+批发商+农家店+农户”四级客户提供经销存管理、订单管理、库存管理、信息撮合等一揽子服务,有效促进“三农”全产业链共同发展,打通了工业品下乡“最后一公里”和农产品进城“最初一公里”,实现三农市场信息流、资金流、物流“三流合一”。

在湖北潜江,农行利用“惠农e商”平台,将当地特产小龙虾的生产经营从线下搬到线上,提供养殖、生产、加工和销售的全产业链电商金融服务;在钟祥汪李村宗家超市,老板杨宗家在电脑上打开“惠农e商”平台,坐在家里就能货比三家。

今年以来,农行进一步加强“惠农e商”服务模式创新推广,在“通用模式”、“经销商模式”、“专业市场模式”、“物流园模式”基础上,又创新推出了农业全产业链模式和精准扶贫模式,有效做大客户规模、做大业务流量,提升互联网金融服务三农能力。

“惠农e贷”——线上融资新模式破解融资难、融资贵

伴随着“惠农e通”的推广运用,农行湖北分行开始按照“线上化、批量化、便捷化”思路,研究解决服务三农与风险可控、业务可持续的现实难题。

一方面,挖掘客户在农行的金融资产数据,“惠农e通”平台交易行为的数据,还有对接外部各类数据,创新基于数据决策的新型“三农”网络融资服务产品体系;另一方面,通过数据挖掘和分析,建立客户信用画像,用重信用、轻担保、无抵押的模式来破解融资难的问题,并通过网络化、自动化的流程设计,提升业务效率,降低成本。

2016年11月,该行上线农总行“快农贷”产品,统一采取“白名单准入、线上授信”运作模式。今年来,依托“E农管家”平台,创新开发了“E农贷”,利用线上授信模型,为三农客户提供快捷、简便、自动化、可循环的线上贷款服务,成效初显。

截至9月末,该行累计向2739户线上农家店、农户等授信1.09亿元,投放贷款1.06亿元。

“惠农e付”——提升普惠金融的广度和深度

在湖北,全省有3.9万个农行“惠农通”服务点,对农村乡镇覆盖率100%,对行政村覆盖率达90%以上。截至9月末,惠农服务点实现交易58.88万笔,助农惠农交易金额4824万元。

这是一个全新的服务“三农”生态圈。在移动支付多渠道建设上,农行湖北分行通过“惠农通”服务点和智付通、POS机具,将存取款、转账、缴费等基础金融服务延伸到村组,在没有农行网点的乡镇开设智慧银行,积极拓展网银支付、手机支付、电话支付、微信支付等多种支付渠道。

与此同时,该行不断丰富“惠农e付”应用场景,积极为农村居民提供更多、更便捷的缴费服务。先后拓展了农村水、电、气、有线电视、通信缴费、彩票资金收付,农村养老金缴纳、农村失地农民安置补贴资金代理等财政补贴,烟草款项代理结算,农村医保IC卡等“六类民生代理项目”。截至9月末,农行湖北分行互联网缴费业务已实现交易笔数15万笔,交易金额达3.3亿元。

“坚守初心,砥砺前行,未来农行湖北分行将继续全面深入地贯彻落实十九大战略部署,通过把互联网和“三农”金融服务进行深度融合作为路径,为服务‘三农’、振兴乡村、发展普惠金融作出更大贡献。”农行湖北分行行长朱正罡表示。(蔡瑰 向华)

(责编:周恬、张隽)