湖北省政协委员、科大讯飞华中公司副总经理尚上。受访者供图

当前，在湖北省基本医保、大病保险和医疗救助三重制度保障下，民众医疗费用负担明显缓解，湖北省医保局结合本省实际情况，联合省财政厅、银保监局共同印发《关于加强惠民型商业医疗保险发展的指导意见》（鄂医保发〔2022〕80号），引导推动商业保险机构规范发展，不断丰富健康保险产品供给，加强“惠民保”与医疗保障制度有效衔接，充分发挥“惠民保”在分担重特大疾病、罕见病风险等方面的重要作用，进一步减轻群众高额医疗费用负担，助力防范化解因病致贫返贫风险。

湖北省政协委员、科大讯飞华中公司副总经理尚上认为，日趋严重的老龄化现象以及医疗技术水平的发展，导致医保基金和财政支出的压力日益增大，民众罹患重特大疾病时基本医疗保障存在短板。一方面，为防止因病致贫返贫，各地财政往往通过医疗救助向大额医疗费用人群做托底保障，一定程度上造成了财政资金的紧张；另一方面，即使在财政兜底的情况下，民众需要预先垫付高昂的治疗费用，也承受着巨大的经济压力。

因此，尚上提出三点建议：首先，保险产品设计更精准合理，增强群众切身感受度。充分运作人工智能技术分析医保脱敏数据，构建保险产品精算模型，使得保险产品更加保障精准，定价更加合理，特别是为大病和重症患者在政策目录之外的高额医药费用提供精准保障，真正成为“防止因病致贫返贫”第四道防线，增强群众切身感受度。其次，运营服务平台更智能和便捷，提升参保群众满意度。充分运用人工智能、大数据技术和互联网信息化手段，为群众提供具备普遍需求、技术及应用成熟度高的智能投保、智能客服、智能理赔、智能自诊、慢病管理等功能的“惠民保”一站式智能化运营服务平台，提升服务水平，扩大参保群众，并积极探索从“诊断、治疗阶段费用补偿”延伸到“全生命周期健康管理”，提升群众的满意度。最后，实现一站式理赔，无需群众垫付资金。实现医保、商保信息对接，探索推进医疗保障和“惠民保”赔付“一站式”结算，无需看病群众垫付高额医疗费用，减少参保群众看病垫资跑腿的负担，使其“敢就医、能就医”。（薛蒂）

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