12月3日，湖北省召开支持小微企业融资协调工作机制视频会议。会议要求加快建立完善小微企业融资协调工作机制，有效改善小微企业融资环境，打通金融惠企利民“最后一公里”。湖北金融监管局会同湖北省发改委，“跨前一步”主动发力，积极打好“加、减、乘、除”组合拳，推动支持小微企业融资协调工作机制在湖北加快落地见效。

在高效协同上做“加法” 推动机制迅速落地

支持小微企业融资协调工作机制实施以来，湖北金融监管局坚持与湖北省发改委同题共答、同向发力，协同研究部署工作方案，及时推动建立省级工作机制，结合湖北实际，制定完善本地化工作机制操作手册和统计制度，联合印发《关于建立支持小微企业融资协调工作机制的通知》等文件，因地制宜落实落细有关工作要求，统筹推进各项工作扎实有序开展。

湖北金融监管局认真贯彻落实总局工作安排，切实履行职能，第一时间制定专项工作方案、召开系统内部署会议，建立了由系统各级“一把手”负责的领导小组，层层压实责任，并在未设置分支局的区县实行下沉一级帮扶，形成上下联动、条线协同的工作格局，发挥系统垂管优势，协调推进机制各项工作取得进展。

湖北金融监管局主要领导赴黄陂调研小微企业融资协调机制工作推进情况

为进一步压实银行机构主体责任，湖北金融监管局印发《关于落实“五个一”专项保障提升小微企业融资协调工作机制金融服务质效的通知》，指导辖内银行机构扎实落实选派一批金融服务专员、开发完善一个小微信贷产品库、开通一条绿色审贷通道、出台一揽子配套政策、开展一系列宣传活动等“五个一”专项保障，全方位推动工作机制各项决策部署具体化、项目化、清单化。

在“两张清单”基础上，指导银行机构建立“辅导清单”，将走访摸排发现的暂不符合银行授信条件的企业纳入其中，“一企一策”提出修复建议，并提交相关职能部门跟踪辅导，形成“清单推送—银行反馈—辅导帮扶—二次推送”的闭环服务机制，确保小微企业融资需求应贷尽贷、能贷快贷。

辖内各级工作机制专班整合各方资源，理顺工作流程，完善工作机制，形成工作合力，因地制宜探索形成本土化、特色化的对接合作模式。湖北省荆门市将各类惠企政策汇编成册，嵌入全市产业转型升级发展大会、村级集体经济项目路演和“党风政风热线”等活动，并通过当地媒体、网络平台、现场宣讲等多种形式开展集中宣传，推动支持小微企业融资政策“应知尽知、应享尽享”。十堰市郧阳区围绕支持小微企业融资协调工作机制探索形成1个产品库、2项内控制度、3个领导小组、1个工作闭环、5个核心标准的“12315”工作模式。

在精简流程上做“减法” 提升金融服务质效

湖北省支持小微企业融资协调工作机制紧盯信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”三项核心目标，推动辖内银行机构全面推广应用小微企业线上贷款模式，利用“数据+模型”开展贷款审批和大数据风控，建立支持小微企业融资的线上、线下审批绿色通道，通过减程序、减材料、减跑腿、减时长等“四减”措施，压缩“等贷”和“续贷”时长，提高办贷效率和企业获贷率。围绕线上快速贷款模式，多家银行机构纷纷创新推出线上化金融产品，为小微企业提供更加快捷的服务。

湖北某智能装备公司是一家成立不足4年的国家级高新技术企业，其主要生产销售新能源汽车配件，2024年上半年订单量较上年提升50%以上，但苦于无足值抵押担保面临融资困难。农业银行黄石胜阳港支行在走访过程中，得知客户因产能扩大存在资金短缺后，向企业推荐了“科技e贷”产品。客户通过手机操作，无需提供抵押担保，就拿到300万元信用贷款，解了企业燃眉之急。

农业银行黄石胜阳港支行客户经理走进湖北某智能装备公司了解企业客户经营情况和融资需求

湖北金融监管局指导银行机构将无还本续贷政策落实嵌入协调机制统筹推进，压缩企业“续贷”时长。武汉农商行运用“无还本续贷”政策，允许符合条件的客户在不偿还本金的情况下，线上提出续贷需求，银行线上受理、线上审批、线上办结，实现小微企业“0跑腿”，融资周转“0等贷”。截至2024年10月末，湖北省小微企业无还本续贷余额914.11亿元，较年初增长20.1%；无还本续贷贷款户数6.9万户，较年初增加1.81万户。

在科技赋能上做“乘法” 扩大走访摸排范围

小微企业户数多，走访摸排任务重。为迅速打开工作局面，提高信息摸排效率，湖北金融监管局加强与省发改委、省地方金融管理局等部门信息共享，推动省级工作机制以“鄂融通”信用信息平台为基础，搭建全省支持小微企业融资协调工作机制线上化平台，集合信息采集、审核、反馈、交流、监测等功能，系统上线后将实现小微企业融资需求自主填报，“两个清单”线上自动生成，运用互联网、大数据等科技手段为走访摸排企业需求赋能、提速、扩容。

在省级工作机制指导下，辖内各市区县工作机制、各银行机构等主动与政府职能部门对接，推动涉企信息“应享尽享”。湖北省宜昌市工作机制办公室设计小微融资需求模块，委托宜昌市国资公司负责“宜昌小微企业融资协调平台”系统开发、运营维护和技术支持。宜昌市数据局为银行机构开通全市政务数据接口，打通银行机构无法使用政务数据的堵点。目前，平台已实现“企业自主申报需求—政务大数据校验—工作专班线上审核—‘两张清单’线上自动生成—意向银行自行匹配”等功能，大大提升了工作效率。

三峡农商行走访农产品加工企业

湖北省联社与省市场监督管理局对接，开发上线“惠商宝”等产品，对在平台上注册的小微企业、个体商户提出的融资需求第一时间响应、第一时间对接，单笔融资需求的响应处理效率由线下“月、周、日”提高到线上“时、分、秒”。

在打通堵点上做“除法” 激活敢贷愿贷动能

针对企业“喊渴”、银行“喊难”的矛盾局面，湖北金融监管局坚持问题导向，指导辖内银行机构靶向施策、对症下药，出台考核激励、尽职免责、利率优惠等一揽子政策措施，建立完善“善贷、敢贷、愿贷”长效机制，加大对小微企业的融资支持力度。

一方面，指导银行机构调整优化小微企业信贷投放计划，并将小微企业获贷情况纳入绩效考核范围，发挥考核激励导向作用，充分调动和激发广大员工投身小微企业金融服务、帮助企业纾困解难的责任心和荣誉感。另一方面，督促银行机构改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，简化免责程序，逐步提高小微信贷从业人员免责比例，消除一线信贷人员的后顾之忧。

光大银行武汉分行将授信尽职免责与不良容忍度有机结合，明确尽职免责流程，畅通异议申诉渠道。民生银行武汉分行对尽职免责流程进行调整，增加直免方式，无需责任人发起可按规定流程直接认定免责。建设银行湖北省分行明确符合“无主观故意、无与违规中介合作、无与客户不当资金往来”等“三无”条件，原则上应尽职免责。在监管政策指导下，各家银行机构及时修订完善内部规章制度，进一步激发了银行基层信贷人员服务小微企业的源动力。

建设银行湖北武汉开发区支行客户经理走访小微企业了解企业经营情况和金融需求

截至目前，在各方合力推动下，湖北省内各地工作专班已走访小微企业客户9.79万户，初步筛选后将4.83万户纳入“申报清单”，审核确认后将4.49万户纳入“推荐清单”推送至银行机构，累计授信金额529.39亿元，已有3.9万户小微企业通过当地工作机制获得了银行贷款。政银企协同联动、精准发力支持小微企业融资协调工作机制效应已在湖北各地日益凸显。（文/图 陈晓珞 李世旭）

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