近日，湖北发布中小企业商业价值信用贷款政策，解锁中小企业信用贷款新通道。湖北银行落实中小企业融资协调机制，多点发力推动商业价值信用贷新产品落地，截至4月30日，已投放金额超2.1亿元，实现湖北省市州投放全覆盖。

以信换贷 产品上新

中小企业商业价值信用贷款政策，核心在于通过“商业价值”信用评级，让中小企业无需提供任何抵押、质押或担保，即可获得不超过1000万元的纯信用贷款。

据悉，依托“鄂融通”，湖北建立全省统一的中小企业商业价值信用贷款运行平台，构建商业价值信用贷款评价指标体系，从经营基础、经营能力、社会价值、创新能力四个维度设置指标，将企业“软实力”转化为可量化的信用评分。

同时，湖北特别设立了风险分担机制。按照省市两级财政1：1共建模式，建立风险资金池，对于商业价值信用贷款发生本金损失的，由资金池承担50%的风险补偿。

湖北银行是全省中小企业商业价值信用贷款首批合作银行之一。政策发布后，该行迅速开发专门的产品，并完成与商业价值信用贷系统对接，通过专线直连，确保线下业务受理、授信审批、贷后管理等业务数据实时交互。

在制度设计层面，湖北银行出台了“中小企业商业价值信用贷业务管理办法（试行）”，明确商业价值信用贷款业务流程及各信用额度区间内操作细则。同时，落实有关部门要求，建立商业价值信用贷风险容错机制，细化容错纠错方案，完善职免责条款，为各经营机构“敢贷”“愿贷”扫清障碍。

深耕本土 全域营销

为推动商业价值信用贷产品落地，湖北银行启动全域营销，总分支三级行闻令而动。总行第一时间召开商业价值信用贷营销工作推进会，明确存量客户挖潜和增量客户拓展齐头并进的原则，部署营销重点、主攻方向；各分支行根据总行下发的专项客户名单，积极开展对接营销。

营销过程中，湖北银行充分发挥地方法人银行深耕地方经济、本土化服务能力优势，利用遍布全省市州县252个营业网点，将产品快速有效地送到最基层，不到三周，迅速实现省内市州投放全覆盖。

“没想到商业价值也能获得贷款，解了企业燃眉之急！”恩施州建始县高坪镇腾飞砂石料有限责任公司负责人林玉说。以前由于缺少银行认可的足值有效抵押物，企业融资一直是个难题。“现在有了这200万元贷款，补足了公司现金流问题，可以及时支付设备采购货款，确保项目顺利进行。”

在全省各个角落，还有许多和腾飞砂石料公司一样的中小企业，在湖北银行的推动下，第一时间感受到了商业价值信用贷款政策的温度，享受到了风险分担机制带来的便利。

“架桥铺路” 助企成长

“新政策打破传统‘重抵押、轻信用’的融资逻辑，让中小企业依靠自身商业价值就能获得信用贷款，同时明确了政府、银行、平台的风险分担比例，实现‘风险共担’，既提振了企业发展信心，也解除了银行后顾之忧，实现政银企共赢。”湖北银行普惠金融部总经理陆晶晶说。

据悉，湖北银行将利用大数据和人工智能技术，积极投入商业价值信用评价模型优化升级，完善符合银行价值认定和风险偏好的评价指标及权重，夯实数据底座。同时，通过搭建线上服务平台，加快线上标准化产品开发，进一步降低客户的融资成本，提高融资效率。

接下来，湖北银行将加大商业价值信用贷产品推广力度，精准对接企业融资需求，全域发力，确保两年内实现商业价值信用贷投放不低于100亿元，为更多企业成长“架桥铺路”。（张天勤、刘桔）

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