截至2020年末，招商銀行手機客戶端的客戶數達129.5萬戶，較年初增長29.4%，已覆蓋招行現有企業客戶超過50%﹔全年完成主承銷債券金額7911.6億元，同比增長21.1%，落地並購融資1105億元。

　　一個手機客戶端，折射出銀行業服務實體企業的巨大變化。近年來，企業融資需求更加多元化，隨著科技的不斷發展，銀行業在破解企業融資難題、提升服務實體經濟能力方面不斷發力，形成了很多經驗做法。供應鏈金融服務、投商行一體化就是當前招行實體經濟服務體系中的兩個重要關鍵詞。

　　供應鏈金融服務，提高融資效率

　　借助招行“E點融”網銀系統，東莞市硅翔絕緣材料有限公司（以下簡稱“硅翔公司”）剛拿到下游企業的商業承兌匯票，立刻貼現成現金補充了公司現金流。“網上操作非常方便，成本和利息都有很大節省。”硅翔公司總經理嚴若紅說。

　　硅翔公司的業務主要是為福建一家動力電池龍頭企業提供加熱膜、隔熱片，以前靠承兌匯票融資，賬期要90天至120天不等，“E點融”把賬期縮短到幾分鐘，大大提高了融資效率。

　　像硅翔公司這樣處於重點企業上游的供應商有很多，一般規模不大，缺乏抵押物，又有很強的資金周轉需求，長期受融資難、融資貴、融資渠道單一等問題的困擾。供應鏈金融服務是破解供應商融資難題的有效途徑之一，如果供應商有下游重點企業的“應收類資產”，隻要下游企業實力雄厚，理論上銀行可以憑此向供應商發放貸款。

　　招行東莞分行新能源戰略客戶團隊客戶經理康欣欣介紹，“E點融”系統把重點企業的內部系統與網上銀行對接起來，解決了信息不對稱、操作流程復雜、放款周期長等問題，讓供應鏈金融服務跑上了快車道。

　　“E點融”探索出了一條緩解中小企業融資難的路子。整個業務陣地轉移到線上，銀行可以突破單個分行的服務半徑，形成“全國做一家”的線上機制，實現“全國招行共同服務一家重點企業”。據介紹，截至2020年11月末，招行共啟動供應鏈“全國做一家”項目75個，實現線上管理，更好地暢通產業鏈循環，得到了不少重點企業及上游供應商的好評。

　　投商行一體化，從融資走向融智

　　近年來，隨著經濟發展和新舊動能的轉換，金融需求更加復雜，要求更加專業。作為需求方的中小企業，技術創新引領型佔了很大比重，其關鍵生產要素不再僅是土地、廠房、設備，更多轉向技術、數據、管理，發展曲線也往往是跳躍式的，簡單的抵押貸款已經不能滿足他們的需求。

　　面對這種變化和銀行自身痛點，招行的組織架構改革在2013年啟動。在總行設立戰略客戶部和投資銀行部，在分支行的聯動支持下，讓客戶經理直接“下地干活”，把重要客戶的服務陣地從支行移到了總行、分行層面。同時，對客戶實行分層分類經營，對客戶經理按行業、區域編組，打通全行資源來支持企業發展。

　　“客戶提出一個需求，我身后有龐大的團隊來承接，可以調動總分行各種資源，效率特別高。”康欣欣說。在招行，一線客戶經理被賦予了更重要的角色，他們不再單打獨斗，而是與后方綁定在一起並獲得巨大支持：市場研究團隊輸送最新行業信息，產品團隊為企業定制產品組合……

　　這套組合拳打下來，招行與企業的關系越來越緊密，所提供的服務也從商業銀行的信貸、匯兌、資金清結算延伸到頗具投行特色的債券發行、股權投資、並購融資等業務，招行稱之為“投商行一體化”，成為招行服務模式從融資走向融智的重要標志。

　　如今，招行支持實體經濟的服務模式已經成形：對客戶分層分類，聚焦資源進行專業化經營﹔對戰略客戶實行“名單制”，通過金融科技線上化和投商行一體化，把服務滲透到企業的資金鏈、產業鏈、生態鏈。

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