通過無貸戶企業名單，金融機構能夠更有針對性地推進后續的首貸拓展工作，讓流程更優、效率更高，從而為金融服務實體經濟選准對象、控住風險。

　　企業要發展，金融扶持必不可少。但受限於自身對金融服務的有限了解，不少小微企業，面對要不要貸、找誰貸、怎麼貸、貸多少等問題，很難獨立尋得一個理想的答案。

　　這個時候，金融機構的主動作為，顯得尤為關鍵。前不久，筆者在浙江調研時了解到，當地銀保監局協調稅務、市場監管、經信等部門獲取海量小微企業名單信息，並通過系統篩選形成了轄內無貸戶的企業名單。根據監管部門推送的無貸戶名單，金融機構能夠更有針對性地推進后續的首貸拓展工作。

　　從流程上看，無貸戶名單打破了過去金融機構坐在辦公室裡等小微企業上門求貸的常態。說起來，並非所有無貸戶都有融資需求，也並非所有無貸戶都具備貸款的條件。如果始終是小微企業提要求，金融機構被動響應，那麼必然會導致一部分潛在需求被遺漏。通過建立名單，能夠為金融機構發掘潛在客戶群體，后續的大量工作也更能有的放矢。

　　從效率上看，對名單內企業的主動了解可以實現調查工作前置，節約企業的寶貴時間。近年來，以信用為基礎的各種優化放貸流程手段推陳出新，但征信記錄往往是無貸戶的短板所在，出於風險考慮，金融機構必然需要一定的審核。在浙江的探索中，依照名單主動聯系企業，金融機構可以提前掌握小微企業的經營狀況和貸款需求，並有針對性地提供貸款輔導，從而在有效控制風險的前提下，大幅提升放貸效率。

　　近年來，國家不斷加大對小微企業的金融扶持力度，其中引導擴大首貸業務規模是一項重要內容。建立無貸戶名單作為一項常規流程之外的工作，能夠實現資金供需雙方更緊密的信息交流，從而為金融服務實體經濟選准對象、把控風險。

　　調研中，“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”的發展過程被反復提及。無論對於金融機構還是小微企業，能成為彼此的伙伴客戶，都是一個理想的目標。我們期待有更多更細致的無貸戶名單出現，為實現這樣的目標鋪平道路。

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